商业性个人住房贷款利率新政策解读

来源：吉屋 2024-11-04 15:50:00

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根据最新公告，商业性个人住房贷款利率新的定价机制将于11月1日起正式实施。这一新政策取消了房贷利率重定价周期最短为一年的限制，借款人可以根据自己的需求随时向银行提出将重定价周期调整为三个月、半年或一年。

根据中国人民银行的规定，自2024年11月1日起，合同约定为浮动利率的商业性个人住房贷款借款人可以与银行业金融机构协商约定重定价周期。然而，需要注意的是，在整个还款周期里，房贷利率重定价周期只能调整一次，不能多次调整。

大多数银行提供的重定价周期共有三个选项：三个月、半年和一年。重定价周期为三个月的，每年重定价4次；重定价周期为半年的，每年重定价2次；重定价周期为一年的，每年重定价1次。

那么，借款人应该如何选择重定价周期呢？根据个人预期而定。如果借款人认为未来贷款利率将下行，可以将房贷利率重定价周期调整为三个月，这样就可能更早地享受到贷款市场报价利率（LPR）下调带来的优惠。如果借款人认为未来贷款利率将上涨，可以将房贷利率重定价周期保持为一年，这样自己的房贷利率跟随贷款市场报价利率（LPR）上涨就可能会更晚一些。

有关专家表示，房贷合同期限普遍较长，部分期限达到30年，从整个贷款周期看，重定价周期长短对借款人的影响是中性的。在LPR下行周期内，重定价周期越短，借款人可早享受降息红利。如果未来经济形势好转，政策利率和LPR进入上行通道，在利率上行周期内，重定价周期越短，借款人也会以更快速度适用较高的利率，更早承受加息负担。因此，借款人在申请重定价周期调整时需要综合考虑自身情况，审慎决策。

如果借款人想申请重定价周期调整，可以根据各家银行的要求进行操作。例如，中国银行将采用变更合同约定方式进行调整，中国农业银行和中国建设银行将在11月15日开始受理重定价周期变更申请，中国工商银行和中国邮政储蓄银行也有相应的申请流程。

商业性个人住房贷款利率新的定价机制为借款人提供了更多的选择权。借款人可以根据个人预期和经济形势选择合适的重定价周期，以获得更好的利率优惠或者更好地应对加息压力。